Question 1

Comment fonctionne un prêt amortissable ?

Accepted Answer

Un prêt amortissable est remboursé par mensualités constantes comprenant une part de capital et une part d'intérêts. Au début, les intérêts sont élevés car calculés sur le capital restant dû. Au fil du temps, la part des intérêts diminue et celle du capital augmente.

Question 2

Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?

Accepted Answer

Le tableau d'amortissement détaille année par année (ou mois par mois) la répartition entre capital remboursé et intérêts payés. Il indique aussi le capital restant dû à chaque échéance. C'est un document obligatoire fourni par la banque avec l'offre de prêt.

Question 3

Comment est calculée l'assurance emprunteur ?

Accepted Answer

L'assurance emprunteur peut être calculée sur le capital initial (prime fixe) ou sur le capital restant dû (prime dégressive). Le taux moyen varie de 0,2% à 0,5% selon l'âge et l'état de santé. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance à tout moment.

Question 4

Vaut-il mieux emprunter sur 20 ou 25 ans ?

Accepted Answer

Emprunter sur 20 ans coûte moins cher en intérêts mais augmente les mensualités. Sur 25 ans, vous payez plus d'intérêts mais avez plus de marge de manœuvre mensuelle. Le choix dépend de votre capacité de remboursement et du reste à vivre souhaité.

Question 5

Puis-je rembourser mon prêt par anticipation ?

Accepted Answer

Oui, vous pouvez rembourser tout ou partie de votre prêt par anticipation. Des indemnités (IRA) peuvent s'appliquer, limitées à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû. Le remboursement anticipé est plus intéressant en début de prêt quand les intérêts sont élevés.

Question 6

Quel est le taux d'un crédit immobilier en 2026 ?

Accepted Answer

Les taux de crédit immobilier varient selon la durée et votre profil. En 2026, comptez environ 3-3,5% sur 20 ans et 3,3-3,8% sur 25 ans pour les meilleurs profils. Les taux dépendent aussi de l'apport, des revenus et de la situation professionnelle.

Question 7

Comment obtenir le meilleur taux immobilier ?

Accepted Answer

Pour obtenir le meilleur taux : constituez un apport d'au moins 10-20%, stabilisez votre situation professionnelle (CDI), soldez vos crédits à la consommation, comparez plusieurs banques ou faites appel à un courtier. Un bon dossier peut faire gagner 0,2 à 0,4 point de taux.

Année	Capital début	Capital remb.	Intérêts	Capital fin
An 1	200 000 €	7 032 €	6 888 €	192 968 €
An 2	192 968 €	7 282 €	6 638 €	185 686 €
An 3	185 686 €	7 541 €	6 379 €	178 144 €
An 4	178 144 €	7 809 €	6 111 €	170 335 €
An 5	170 335 €	8 087 €	5 833 €	162 248 €
Total	-	200 028 €	78 372 €	0 €

Simulation de crédit immobilier

Simulation de crédit immobilier

1Paramètres du prêt

2Résultats

Tableau d'amortissement

Comprendre votre crédit immobilier

Début du prêt

Mi-parcours

Fin du prêt

Évolution de la répartition capital/intérêts

Questions fréquentes

Prêt à concrétiser votre projet ?